Frente al agua, en un cayo o a tres cuadras de la costa.
La distancia al agua, la edad del techo y las características resistentes al viento comúnmente mueven la prima costera más que el tamaño de la casa. Vea cómo funciona el deducible.
La propiedad costera no es una póliza normal con un número más alto. Se preguntan otras cosas, responden otras aseguradoras y las piezas hay que armarlas a propósito.
El precio del viento generalmente es más alto mientras más cerca está la casa del agua abierta, y algunas aseguradoras dejan de escribir pasada cierta distancia de la costa.
La inundación es una póliza aparte, y la marejada generalmente se maneja como inundación y no como viento. En la costa, esa diferencia decide qué póliza responde.
La edad del techo es una de las primeras cosas que pregunta una aseguradora costera. Un techo más nuevo comúnmente abre más opciones.
La ley de la Florida exige que las aseguradoras ofrezcan descuentos por ciertas características resistentes al viento. La inspección documenta las que su casa ya tiene.
Las casas construidas antes de los códigos actuales pueden ser más difíciles de colocar. Treinta años de relaciones con aseguradoras es cómo les encontramos un mercado.
En la costa, reconstruir — mano de obra, acceso, materiales — a menudo cuesta más de lo que la casa se vendería. El límite debe seguir la reconstrucción, no el anuncio.
En la costa el agua no llega solamente desde el mar. La marejada, la lluvia que el terreno no alcanza a drenar y los canales que se desbordan pueden mover agua tierra adentro, y el daño por inundación generalmente no lo cubre una póliza de propietarios.
Por eso una casa cerca del agua casi siempre lleva una póliza de inundación aparte, con su propio límite y su propio deducible. Le cotizamos las opciones y le explicamos qué cubre cada una antes de la temporada, no después.
Revisar mi cobertura costeraUna sola solicitud, y armamos el panorama completo en vez de venderle una pieza.
Esta es la ventaja de una agencia independiente: una sola solicitud aquí pone a varias aseguradoras de la Florida a competir por usted. No hay razón para pasar la noche llenando formularios sitio por sitio — compararlas es literalmente nuestro trabajo. La lista cambia según cambia el mercado de la Florida; pídanos la actual.
Generalmente no. La marejada llega con la tormenta pero suele manejarse como daño de inundación y no de viento, así que le corresponde a una póliza de inundación.
Varía por aseguradora, por distancia y por la casa misma — que es justamente por qué aquí conviene comparar. La edad del techo y las características resistentes al viento a veces mueven la cifra tanto como la ubicación.
Casi siempre sí, y buena parte de eso es para lo que existe una agencia independiente. Las no renovaciones en la costa son comunes y generalmente reflejan el apetito cambiante de una aseguradora.
Dos minutos en la web, o una llamada a la oficina. Viento, inundación y propietarios revisados juntos, desde 1994.
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